ISA 계좌 절세 방법과 연금저축의 차이점

안녕하세요, 주위에서 자주 물어보시는 것이 있는데 바로 대표적인 절세 계좌인 ISA와 연금저축(IRP)에 대한 것입니다. 두 계좌의 용도는 다르지만, 투자금이 제한적인 상황에서 어디에 더 많이 저축해야 할지 고민이 되는 분들이 많습니다.

이번 글에서는 ISA 계좌 절세 방법과 연금저축의 공통점과 차이점을 비교해 보겠습니다.

계좌의 목적

ISA 계좌의 목적

ISA는 장기적인 목돈 마련이 주 목적입니다. 짧게는 3년에서 5년 정도의 기간 동안 돈을 모아 목돈을 만드는 데 특화되어 있습니다. 이후 해지하여 다시 투자하거나, 집을 사거나, 대출을 갚는 등 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다.

연금저축의 목적

연금저축은 노후 생활비 마련이 주 목적입니다. 매달 연금으로 돈을 타서 생활비로 사용하는 것이 목표입니다. 따라서 장기적으로 돈을 모아야 하며, 매달 일정 금액이 나오는 현금 흐름을 만드는 것이 중요합니다.

계좌 개설 조건

ISA 계좌

• 개설 자격: 19세 이상 누구나 개설 가능, 소득이 없어도 됨
• 개설 장소: 은행이나 증권사
• 주의사항: 금융소득종합과세 대상자는 개설 불가

>> ISA 계좌 정리 종류별 장단점

연금저축 계좌

• 개설 자격: 나이 제한 없음, 미성년자는 부모님이 개설 가능
• 개설 장소: 은행, 증권사, 보험사

저축금 입금 한도

ISA 계좌

• 연간 납입 한도: 2천만 원
• 최대 납입 한도: 5년간 1억 원
• 입금 예시: 월 37만 원씩 5년 동안 납입 가능

>> ISA 계좌 단점 치명적인 3가지

연금저축 계좌

• 연간 납입 한도: 1,800만 원
• 세액공제 한도: 연금저축 400만 원, IRP 300만 원
• 입금 예시: 월 34만 원씩 연금저축, IRP는 월 25만 원씩

투자상품 선택

ISA 계좌

• 투자 가능 상품: 현금, ELS, ETF, 펀드, 국내 주식 등
• 불가 상품: 해외 주식

연금저축 계좌

• 투자 가능 상품: 현금, 펀드, ETF
• 제한 상품: 레버리지 ETF, 인버스 ETF 등 위험 자산

세제 혜택

ISA 계좌 절세 혜택은 연금저축과 아래와 같은 차이를 가지고 있습니다.

ISA 계좌 절세

• 혜택: 비과세, 분리과세
• 설명: 계좌 만기 시 발생한 수익에 대해 최대 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세, 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세

연금저축 계좌

• 혜택: 세액공제, 과세 이연
• 설명: 저축금액에 대해 연말정산 시 세액공제(최대 700만 원), 연금 수령 시 연금소득세 적용

중도 인출

ISA 계좌

• 원금 인출: 가능
• 수익 인출: 불가, 중도 해지 시 세금 발생

연금저축 계좌

• 중도 인출: 기타소득세 16.5% 부과

만기 및 해지

ISA 계좌

• 의무 보유 기간: 3년
• 만기 후 연장: 가능
• 주의사항: 만기 시 소득 검증 필요

연금저축 계좌

• 의무 보유 기간: 5년 이상, 55세 이후 연금 수령 가능
• 만기: 최소 10년 이상

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ISA는 목돈 마련에, 연금저축은 노후 생활비 마련에 최적화된 계좌입니다. 두 계좌의 특성과 목적을 이해하고, 자신의 상황에 맞게 선택해 활용하시기 바랍니다. 오늘은 ISA 계좌 절세 방법에 대해 알아보았는데요. 여러분의 재테크에 도움이 되길 바랍니다.